Je hebt in Spanje eindelijk je zorgpas geregeld via het publieke systeem. Toch overwegen veel Nederlanders en Belgen ook een private zorgverzekering. Niet als vervanging, maar omdat de wachttijden bij een specialist publiek soms maanden duren. De vraag is: wat kost dat, en wat krijg je er echt voor terug?
Wat private zorgverzekeringen in Spanje kosten
De grote Spaanse aanbieders zijn Sanitas, Adeslas, Asisa en DKV. Prijzen hangen sterk af van je leeftijd, het pakket en of je rookt. Reken bij een basisverzekering op dit soort bedragen per persoon per maand:
Indicatieve maandpremie private zorgverzekering Spanje (basisplan)
Bron: indicatieve prijzen gebaseerd op openbare tarieven Sanitas, Adeslas en Asisa (2025). Exacte premie hangt af van pakket, provincie en gezondheidsverklaring.
Dit zijn basisplannen zonder tandheelkunde, zonder verloskundige zorg en soms zonder bepaalde specialismen. Wil je een breder pakket, dan zitten de premies al snel 30 tot 50 euro hoger per maand. Een gezin van twee volwassenen boven de vijftig betaalt al gauw 350 tot 500 euro per maand samen, afhankelijk van het pakket en de aanbieder.
Wat de kleine lettertjes je kunnen kosten
Hier gaat het bij veel Nederlanders mis. Een paar dingen die standaard wél in de naam staan maar soms niet in de dekking zitten:
- Bestaande aandoeningen worden bij inschrijving vaak uitgesloten voor een bepaalde periode, soms permanent. Heb je al knieklachten, hartproblemen of diabetes: lees de polis op dit punt grondig door voor je tekent.
- Tandheelkunde is bijna nooit inbegrepen in een basispakket. Je kunt dat bijverzekeren, maar dan stijgt de premie flink en zijn de vergoedingen vaak geplafonneerd op een paar honderd euro per jaar.
- Brillen en lenzen worden door de meeste basispakketten niet vergoed. Sommige premiumplannen vergoeden een deel via optiekpartnersystemen.
- Copayment: sommige verzekeringen werken met een eigen bijdrage per consult (ticket moderador), van 5 tot 15 euro per bezoek. Dat staat soms niet vooraan in de offerte.
Let op
Vergelijk niet alleen de premie maar ook het netwerk van aangesloten artsen en ziekenhuizen in jouw regio. In kleinere steden of op het platteland kan het private netwerk van een aanbieder dun zijn. Vraag expliciet of het ziekenhuis bij jou in de buurt aangesloten is vóór je tekent.
Wanneer is het aftrekbaar van je belasting?
Als je in Spanje werkt als autonomo kun je de premie voor je zorgverzekering deels aftrekken bij je IRPF-aangifte. De aftrek geldt voor jou, je partner en je kinderen onder de 25 die bij je wonen, tot een maximum van 500 euro per persoon per jaar (of 1.500 euro per persoon als diegene een beperking heeft). Dat is geen enorme aftrekpost, maar 500 euro per persoon is wel degelijk de moeite waard om bij te houden.
Ben je in loondienst of gepensioneerd? Dan is de premie in principe niet aftrekbaar via de IRPF. Controleer dit altijd met een gestor of belastingadviseur, want de regels kunnen per situatie verschillen. Meer over hoe de IRPF-aangifte werkt lees je in IRPF-aangifte in Spanje: zo werkt het als je uit Nederland komt.
Heeft het zin als je al publiek verzekerd bent?
Als je via werk, autonomo-bijdragen of het S1-formulier recht hebt op het Spaanse publieke zorgsysteem, ben je voor de meeste zorg al gedekt. Het publieke systeem is voor basiszorg en spoedeisende hulp goed georganiseerd. De reden dat mensen toch een private polis nemen, is bijna altijd hetzelfde: wachttijden.
Voor een afspraak bij een cardioloog of orthopeed publiek kun je in sommige regio's drie tot zes maanden wachten. Privé zit je er soms binnen een week. Voor wie werkt en niet zo lang kan wachten, is dat voor veel mensen de doorslag.
Praktische tip
Vraag bij meerdere aanbieders een offerte op via hun website of een onafhankelijke verzekeringstussenpersoon (corredor de seguros). Vergelijk niet alleen de prijs maar ook het specialistennetwerk in jouw provincie. En vraag altijd schriftelijk bevestiging van wat wel en niet gedekt is voor bestaande aandoeningen, vóór je tekent.
Wat als je nog geen publieke zorgpas hebt?
Ben je net aangekomen in Spanje en heb je nog geen recht op publieke zorg opgebouwd? Dan is een private zorgverzekering tijdelijk bijna onvermijdbaar. Sommige gemeenten verlenen in de tussentijd beperkte toegang tot spoedzorg, maar voor reguliere huisartsenzorg ben je dan op privé aangewezen. Dat is ook de reden dat verzekeraars dit weten en de instapdrempel voor nieuwe expats soms extra scherp in de gaten houden bij gezondheidsverklaringen.
Hoe je via het S1-formulier Spaanse zorg kunt regelen als je AOW of een Nederlandse uitkering ontvangt, lees je in S1-formulier aanvragen: zo regel je Spaanse zorg via Nederland.