Je belt je Nederlandse vriendin om te zeggen dat de lucht oranje is, dat je de as ruikt op je terras, en dat je niet weet of je moet blijven of gaan. Dan vraagt ze: 'Maar je bent toch verzekerd?' En eerlijk gezegd weet je het antwoord niet zeker.
Dat is voor veel mensen in Spanje de realiteit deze week. De bosbranden in de regio Madrid en Ávila zijn zo dicht bij elkaar gekomen dat brandweermensen vrijdag zeiden dat er 'nog maar heel weinig' ruimte tussen zit. De wind maakt het blussen moeilijk en de twee vuurhaarden dreigen samen te smelten tot één groot front.
Maar los van de directe veiligheid speelt er een vraag die je beter nu kunt beantwoorden dan als het te laat is: wat dekt jouw verzekering eigenlijk als jouw huis of inboedel schade oploopt door een bosbrand?
Twee systemen naast elkaar
In Spanje zijn er twee lagen als het gaat om schade door bosbranden. De eerste is je eigen verzekering: de polis die je afsloot voor je huis of appartement. De tweede is het Consorcio de Compensación de Seguros, een overheidsinstelling die schade vergoedt bij zogenoemde 'riesgos extraordinarios', buitengewone risico's. Bosbranden vallen daar officieel onder.
Dat klinkt geruststellend. Maar er is een belangrijke voorwaarde: het Consorcio springt alleen bij als jij een geldige verzekering hebt én die eigen verzekering de schade niet zelf dekt. Heb je geen verzekering? Dan betaalt het Consorcio niets. Heb je wel een verzekering en dekt die de bosbrandschade volledig? Dan is het Consorcio ook niet van toepassing.
Het is dus geen vangnet voor mensen zonder polis. Het is een aanvulling voor mensen mét een polis waarvan de dekking bij dit soort rampen tekortschiet.
Wat staat er in je polis?
Hier wordt het praktisch. De meeste standaard woningverzekeringen in Spanje dekken gewone brandschade, zoals een brand die in de keuken begint of door een elektrisch defect. Een bosbrand die van buiten je woning bereikt, valt daar niet automatisch onder.
Zoek in je polis naar de volgende termen:
- Incendio forestal: bosbrand. Als dit expliciet is uitgesloten, betaalt je eigen verzekering niet en moet je een claim indienen bij het Consorcio.
- Riesgos extraordinarios: buitengewone risico's. Als je polis verwijst naar het Consorcio voor deze categorie, is dat een goed teken.
- Consorcio de Compensación de Seguros: als dit in je polis staat, zijn die risico's geregeld via het overheidskanaal.
Staat geen van deze termen in je polis, of weet je het gewoon niet? Bel dan je verzekeraar. Niet volgende maand, maar maandag.
Let op
Een schade melden bij het Consorcio moet je zelf doen, en er geldt een termijn. In de meeste gevallen heb je zeven jaar om een claim in te dienen, maar het is verstandig dit zo snel mogelijk na de schade te doen. Wacht niet tot alles is afgekoeld.
Hoe dien je een claim in bij het Consorcio?
Als de schade er is, doe je een aangifte via de website van het Consorcio (consorseguros.es) of via je eigen verzekeraar. Die laatste stuurt het automatisch door als de schade onder de buitengewone risico's valt. In de praktijk is het verstandig om het zelf ook te melden, zodat er geen twijfel is.
Wat je nodig hebt: een beschrijving van de schade, foto's, je polisnummer en je NIE of identificatienummer. Bewaar ook alle rekeningen van directe kosten die je maakt, zoals tijdelijke opvang of noodmaatregelen. Die kun je soms ook vergoed krijgen.
En als je huurt?
Als je een huurwoning bewoont, is de situatie iets anders. De eigenaar is verantwoordelijk voor de opstalverzekering, dat wil zeggen de verzekering op het gebouw zelf. Maar jouw spullen daarbinnen? Die vallen daar niet onder. Als huurder ben je zelf verantwoordelijk voor een inboedelverzekering. Die is in Spanje niet verplicht, maar bij een bosbrand maak je anders geen aanspraak op iets.
Heb je als huurder geen inboedelverzekering? Dan is er geen basis om een Consorcio-claim in te dienen voor je persoonlijke bezittingen. Het Consorcio werkt alleen via een bestaande polis.
Praktische tip
Maak nu, terwijl alles nog intact is, foto's van je waardevolle spullen en bewaar die buiten je huis, bijvoorbeeld in de cloud of in een e-mail aan jezelf. Bij een claim is bewijs van bezit goud waard.
Wat als je in een risicogebied woont?
Sommige verzekeraars hanteren hogere premies of aanvullende voorwaarden als je woning in een gebied staat dat als bosbrandrisico is aangemerkt. In de praktijk zie je dit vaker bij vrijstaande woningen in bosrijke gebieden in de Sierra de Guadarrama, de Gredos of vergelijkbare streken. Als je hier pas bent komen wonen, is het de moeite waard om je polis opnieuw te laten bekijken door een verzekeringsadviseur of een correduría de seguros.
De situatie rond de bosbranden in Madrid en Ávila ontwikkelt zich snel. Voor praktische informatie over evacuatie en wat je als bewoner kunt doen dit weekend, lees dan ook het artikel Bosbranden Madrid: wat doe je als bewoner dit weekend.
Wat je deze week in elk geval kunt doen: pak je polis erbij, zoek op of 'incendio forestal' erin staat, en bel je verzekeraar als je twijfelt. Dat telefoontje kost je een halfuur. Een claim zonder dekking kost je veel meer.