Je hebt je hele leven gewerkt, de AOW staat klaar en Spanje lonkt. Maar dan begint het rekenen: is wat maandelijks binnenkomt genoeg om hier zonder stress te leven?
Het antwoord hangt af van waar je woont, of je huurt of koopt, en wat je gewend bent. Hieronder zetten we de echte bedragen naast elkaar.
Wat komt er maandelijks binnen?
De volledige AOW voor een alleenstaande is in 2026 rond de 1.450 euro netto per maand. Voor een stel dat allebei AOW ontvangt, zit je al snel op 2.400 tot 2.600 euro samen. Heb je daarbovenop een aanvullend pensioen, dan telt dat mee, maar let op: Spanje belast dat pensioeninkomen via de IRPF, de Spaanse inkomstenbelasting. De exacte belasting hangt af van je totale inkomen en je persoonlijke situatie. Een belastingadviseur gespecialiseerd in expats kan uitrekenen wat je netto overhoudt na Spaanse belasting, want dat verschilt per geval.
Wat veel mensen vergeten: zodra je fiscaal resident bent in Spanje, betaal je belasting over je wereldinkomen in Spanje, niet in Nederland. Het belastingverdrag tussen Nederland en Spanje regelt dat je niet dubbel betaalt, maar het betekent wel dat je aangifte doet bij de Agencia Tributaria. Meer daarover lees je in dit artikel over pensioen en belasting in Spanje.
Wat kost leven in Spanje per maand?
De grote verschillen zitten in wonen en regio. Ruwweg zijn er drie niveaus:
Goedkoper binnenland en kleinere steden Denk aan Murcia, de omgeving van Granada, Extremadura of delen van Andalusië die niet aan de kust liggen. Een huurwoning kost hier 600 tot 900 euro per maand voor een nette twee- of drieslaapkamerwoning. Boodschappen zijn goedkoper dan in Nederland, eten uit ook. Wie hier woont met 1.500 euro netto per maand, kan rondkomen en zelfs wat opzijleggen.
Populaire kustgebieden Costa Blanca, Costa del Sol, de omgeving van Alicante of Torrevieja. Huurprijzen lopen hier uiteen van 900 tot 1.400 euro voor een redelijke woning. Tel daar nutsvoorzieningen bij op (gas, elektra, water: samen zo'n 100 tot 150 euro), een basisverzekering, boodschappen en wat geld voor uit eten, en je zit al snel op 1.800 tot 2.200 euro per maand voor een alleenstaande.
Dure steden en eilanden Barcelona, Madrid, Mallorca en Ibiza zijn een ander verhaal. Een appartement huren kost hier al snel 1.400 tot 1.800 euro of meer. Voor wie alleen AOW heeft, is dit lastig om comfortabel van te leven zonder aanvullend pensioen of spaargeld.
Vaste lasten die je niet over het hoofd ziet
Naast huur zijn er kostenposten die gepensioneerden vaak onderschatten:
- Zorgverzekering: als je geen S1-formulier hebt (dat krijg je alleen als je AOW of een andere Nederlandse uitkering ontvangt en Spanje je verzekert via het INSS), betaal je een private verzekering. Dat kost voor iemand van 65 jaar al snel 150 tot 250 euro per maand, afhankelijk van leeftijd, regio en verzekeraar. - Gemeentelijke belastingen: IBI (onroerendezaakbelasting als je een huis bezit), afvalbelasting en soms toeristenbelasting als je kort verblijft. Samen kan dit oplopen tot enkele honderden euro's per jaar. - Auto: benzine is in Spanje goedkoper dan in Nederland, maar verzekering, APK (ITV in Spanje) en onderhoud tellen mee. Reken op 100 tot 200 euro per maand afhankelijk van gebruik. - Thuishulp of mantelzorg: wie ouder wordt, heeft soms hulp nodig. Spanje heeft een systeem van thuiszorg via de Ley de Dependencia, maar wachtlijsten zijn lang. Particuliere hulp kost al snel 12 tot 15 euro per uur.
Wat je koopkracht echt bepaalt
Spanje is in veel opzichten goedkoper dan Nederland, maar de verschillen zijn kleiner geworden. Inflatie heeft de afgelopen jaren ook in Spanje de boodschappenprijzen opgedreven. Groenten, fruit en verse producten zijn nog steeds goedkoper, maar fabrieksproducten, elektronica en kleding nauwelijks.
Wat overblijft als echt voordeel: - Eten buiten de deur. Een driegangenlunch (menu del día) kost in veel plaatsen nog 12 tot 15 euro inclusief drank. - Energie. Wie zonnepanelen heeft, kan de rekening flink drukken. Zonder panelen betaal je in Spanje gemiddeld minder voor elektra dan in Nederland, maar dat verschilt per contract en regio. - Geen of lagere gemeentelijke belastingen op wonen als je in een kleinere gemeente zit.
Wat minder gunstig is: medicijnen op recept worden vergoed als je bent ingeschreven in het Spaanse zorgsysteem, maar gepensioneerden betalen alsnog een eigen bijdrage van 10% met een maximum van 8,23 euro per geneesmiddel. Dat verschilt per situatie en je medicijnengebruik.
Is het genoeg?
Voor een alleenstaande met alleen AOW (rond 1.450 euro netto) is het in dure kustgebieden krap. Niet onmogelijk, maar je hebt weinig ruimte voor onverwachte kosten. In het binnenland of goedkopere regio's lukt het beter.
Voor een stel met twee AOW'en plus een aanvullend pensioen is Spanje in veel regio's financieel aantrekkelijker dan in Nederland, zeker als je de lagere woonkosten buiten de hotspots meeneemt.
Wie twijfelt over zijn persoonlijke situatie, doet er goed aan de berekening te maken met iemand die zowel de Nederlandse als Spaanse belastingregels kent. Een gestor of belastingadviseur in Spanje kan uitrekenen wat je netto overhoudt en welke aftrekposten voor jou gelden.
Headerfoto: cottonbro studio via Pexels | Foto: TBD Traveller via Pexels