Je stapt de Mercadona binnen voor brood en melk en loopt eruit met een rekening die ineens hoger ligt dan vorig jaar. Geen uitzondering, gewoon de nieuwe realiteit. Olijfolie, koffie, cacao: een paar basisproducten zijn de afgelopen jaren fors duurder geworden, en dat voel je als je in Spanje woont net zo hard als iedereen om je heen.
De vraag die veel Nederlanders en Belgen in Spanje zich stellen is simpel: wat kun je hier zelf aan doen? Niet alles, maar meer dan je denkt. Hieronder loop ik door waar de inflatie in Spanje vandaan komt, wat het concreet betekent voor je maandbudget, en welke knoppen je zelf kunt indrukken.
Waarom alles duurder wordt
De inflatie in Spanje schommelt al een tijd rond de 2 tot 3 procent op jaarbasis, gemeten door het Spaanse statistiekbureau INE. Controleer de actuele cijfers bij het INE, want dit percentage kan per maand verschuiven. Dat klinkt beheerst, maar het gemiddelde verbergt grote verschillen. Voedsel, energie en huur stijgen vaak harder dan het gemiddelde, terwijl elektronica of kleding soms juist goedkoper wordt.
Een paar oorzaken spelen hierbij mee. Olijfolie werd de afgelopen jaren duurder door aanhoudende droogte in de belangrijkste productiegebieden, met name Andalusië. Cacao is wereldwijd duurder geworden door misoogsten in West-Afrika. En energie blijft gevoelig voor internationale ontwikkelingen, van gasprijzen tot de olieprijs. Dat laatste onderwerp hebben we al uitgebreid behandeld, dus daar ga ik hier niet verder op in.
Voor huur geldt een ander verhaal: daar speelt vooral het tekort aan beschikbare woningen in populaire steden en kustregio's, in combinatie met de vraag van zowel lokale bewoners als buitenlanders. Dat drukt de prijzen structureel omhoog, los van de officiële inflatiecijfers.
Wat dit concreet betekent voor je portemonnee
Als je in Spanje woont van pensioen, spaargeld of een vast inkomen uit Nederland of België, dan is het belangrijk om te beseffen dat jouw koopkracht niet automatisch meestijgt met de Spaanse prijzen. Een AOW-uitkering wordt in Nederland wel periodiek aangepast, maar dat gebeurt op basis van de Nederlandse prijsontwikkeling, niet de Spaanse. Woon je in een regio waar de kosten sneller stijgen dan gemiddeld, dan merk je dat verschil direct in je portemonnee.
Voor wie leeft van spaargeld geldt iets vergelijkbaars. Als je spaarrekening rente geeft die lager ligt dan de Spaanse inflatie, dan verlies je in de praktijk koopkracht, ook al staat het bedrag op papier gewoon te groeien. Dat is geen reden tot paniek, maar wel iets om in je jaarlijkse begroting mee te nemen.
Boodschappen: waar je echt kunt besparen
Het grootste verschil zit niet in welke supermarkt je kiest, maar in wat je koopt. Private label producten van Mercadona (Hacendado), Carrefour of Lidl zijn vaak een stuk goedkoper dan A-merken, en de kwaliteit is in veel gevallen vergelijkbaar. We hebben de grote ketens al eens naast elkaar gelegd in Mercadona, Lidl of Carrefour: welke supermarkt past bij jou, dat is nog steeds een handig uitgangspunt.
Seizoensgroenten en -fruit kopen op de lokale markt (mercado) is vaak goedkoper dan in de supermarkt, zeker buiten het hoogseizoen. En let op aanbiedingen die per kilo gelden in plaats van per stuk: Spaanse supermarkten werken daar net iets anders mee dan je in Nederland gewend bent.
Energie en vaste lasten
Vaste lasten zijn lastiger te verlagen dan boodschappen, maar niet onmogelijk. Vergelijk je energiecontract minimaal eens per jaar. De Spaanse energiemarkt kent zowel vaste als variabele tarieven (PVPC), en welke optie voordeliger is hangt af van je verbruikspatroon. Een gestor of financieel adviseur kan je hierbij helpen, maar je kunt ook zelf vergelijkingssites gebruiken zoals die van de CNMC, de Spaanse energiewaakhond.
Voor je huurcontract geldt: als je een langlopend contract hebt, kijk dan goed naar de index waarop je huurverhoging gebaseerd is. Veel contracten verwijzen naar de IPC (de Spaanse consumentenprijsindex), en de regels daarover zijn de afgelopen tijd onderwerp van discussie in het Spaanse parlement. Check bij twijfel je contract en, als dat nodig is, raadpleeg een advocaat voor juridisch advies over wat wel en niet is toegestaan.
Spaargeld en beleggen: denk in koopkracht, niet in euro's
Een veelgemaakte denkfout is dat sparen altijd veilig is omdat het bedrag niet daalt. Maar als de inflatie hoger is dan je rente, daalt je koopkracht gewoon, ook al staat er een hoger getal op je rekening. Dat betekent niet dat je naar hoog risico moet overstappen, maar het is wel een reden om je spaarstrategie periodiek te herzien.
Houd ook rekening met de Spaanse belasting op spaarinkomen als je hier fiscaal resident bent. Voor de aangifte over 2025 geldt: 19 procent tot 6.000 euro, 21 procent tot 50.000 euro, 23 procent tot 200.000 euro, 27 procent tot 300.000 euro en 30 procent daarboven. Dat tik je mee in je jaarlijkse IRPF-aangifte, en het is iets waar een belastingadviseur je concreet bij kan helpen als je niet precies weet hoe dit voor jouw situatie uitpakt.
Een nuchtere blik
Inflatie in Spanje is geen tijdelijk piekje dat vanzelf weer verdwijnt. Het is een structureel gegeven waar je je huishoudboekje op moet afstemmen, net zoals je dat in Nederland of België zou doen. Het verschil is dat de Spaanse prijsontwikkeling net even anders loopt dan wat je gewend bent, met eigen pieken in voedsel, huur en energie.
Mijn inschatting is dat de grootste winst voor de meeste mensen zit in bewuster boodschappen doen en je vaste lasten jaarlijks te vergelijken, niet in grote financiële omwentelingen. Twijfel je over je specifieke situatie, met name rond belasting of spaargeld, dan is het de moeite waard om even te sparren met een van de professionals die gespecialiseerd zijn in het begeleiden van Nederlanders en Belgen in Spanje.
Headerfoto: Federico Arnaboldi via Pexels | Foto: Federico Arnaboldi via Pexels