Je hebt een NIE-nummer aangevraagd, een woning gevonden en je staat op het punt om je leven in Spanje op te bouwen. Maar je Spaanse bankrekening staat er nog niet. En zonder die rekening loop je al snel tegen muren aan.
Huurbazen willen een Spaans IBAN op het contract. Nutsbedrijven sturen de factuur bij voorkeur naar een Spaanse rekening. En je Spaanse werkgever maakt het salaris net wat liever over naar een lokale bank. Het is geen verplichting in de wet, maar in de praktijk merk je snel dat een Nederlandse rekening niet altijd genoeg is.
Niet-ingezetene of ingezetene: dat maakt verschil
Als je nog niet officieel in Spanje woont, kun je toch een rekening openen. Spaanse banken noemen dat een 'cuenta de no residente'. Dat is een rekening voor mensen die hier verblijven maar nog niet ingeschreven staan. Die rekeningen bestaan echt, maar ze zijn duurder. Je betaalt vaker onderhoudskosten en je kunt er minder mee.
Zodra je een empadronamiento-bewijs hebt, het officiële bewijs dat je ingeschreven staat op een adres in Spanje, kun je overstappen naar een gewone rekening. Die is goedkoper en geeft je toegang tot meer diensten, zoals een hypotheek of een creditcard. Het loont dus om die inschrijving niet uit te stellen.
Wat heb je nodig
De exacte lijst verschilt per bank, maar dit vragen bijna alle banken:
- Een geldig paspoort of identiteitskaart - Je NIE-nummer (het Spaanse fiscale nummer voor buitenlanders) - Bewijs van inkomen, zoals loonstrookjes, een werkgeversverklaring of een pensioenoverzicht - Een bewijs van je adres in Spanje, zoals een huurcontract of een empadronamiento-bewijs
Sommige banken vragen ook om een Spaanse belastingaangifte of een verklaring van je Spaanse werkgever. Dat is vaker het geval bij de traditionele banken dan bij de online spelers.
Welke banken zijn vriendelijk voor buitenlanders
Niet alle banken zijn even makkelijk als je nog niet lang in Spanje woont. Dit zijn de opties die het vaakst goed werken.
Openbank is de online bank van Santander. Je opent een rekening volledig via de app, zonder afspraak. Ze accepteren een NIE-nummer en een bewijs van inkomen. Geen maandelijkse kosten als je weinig saldo hebt of een inkomen laat binnenkomen.
ING Spanje werkt ook prima voor nieuwkomers. Online aanvragen, en ze spreken je soms zelfs in andere talen aan. Geen onderhoudskosten voor de basisrekening.
Sabadell en CaixaBank zijn traditionele banken met veel kantoren, ook op de Costa's en in toeristische gebieden. Ze zijn iets formeler en vragen soms meer documenten, maar ze hebben ervaring met buitenlandse klanten.
BBVA en Santander (via de kantoren) zijn ook opties, maar kunnen strenger zijn qua documentatie als je net bent aangekomen.
Voor online bankieren zonder gedoe kijken veel expats ook naar Wise of Revolut. Die geven je een Spaans IBAN, maar het zijn technisch gezien geen Spaanse bankrekeningen. Ze werken goed voor dagelijks gebruik, maar niet voor alles, zoals het aanvragen van een hypotheek of bepaalde automatische incasso's bij Spaanse overheidsinstellingen.
Online of naar het kantoor
Als je kiest voor Openbank of ING Spanje, doe je alles vanuit je telefoon. Je laadt je documenten op, maakt een selfie en bent binnen een paar dagen klaar. Handig als je nog niet in Spanje bent of als je net bent aangekomen en nog geen tijd hebt voor een afspraak.
Bij traditionele banken maak je een afspraak bij een kantoor. Neem dan altijd meer documenten mee dan gevraagd. Een kopie te veel is geen probleem, een ontbrekend document betekent een nieuwe afspraak. En dat is in Spanje al snel een week later.
Wat kost een Spaanse bankrekening
Dat verschilt sterk. Sommige rekeningen zijn gratis zolang je je salaris erop ontvangt of een minimumbedrag aanhoudt. Andere rekeningen kosten een paar euro per maand als onderhoudskost.
De niet-ingezetenenrekening is vrijwel altijd duurder. Reken op vijf tot tien euro per maand, soms meer. Zodra je als ingezetene wordt geregistreerd en een gewone rekening hebt, vallen die kosten weg of zijn ze lager.
Let ook op de kosten voor een bankpas. Bij sommige banken krijg je een gratis debetkaart, maar betaal je voor een creditcard. Die creditcard is in Spanje soms handig omdat bepaalde diensten, zoals autoverhuur of bepaalde abonnementen, ernaar vragen.
Als je al een rekening hebt maar wil overstappen
Heb je een niet-ingezetenenrekening geopend en ben je inmiddels ingeschreven in Spanje? Ga dan terug naar je bank met je empadronamiento-bewijs en je NIE-nummer en vraag om je rekening om te zetten. Dat is vaak simpeler dan een nieuwe rekening openen. Je houdt hetzelfde rekeningnummer en hoeft niet alles opnieuw in te stellen.
Vergeet daarna niet om je automatische incasso's te controleren. In Spanje lopen veel betalingen via domiciliëring, een automatische afschrijving. Als je rekening verandert, moet je dat doorgeven aan je energieleverancier, je telefoonaanbieder en andere vaste lasten.
Wat als je een Nederlandse rekening wil houden
Dat mag gewoon. Veel expats houden hun Nederlandse rekening voor betalingen aan familie, voor abonnementen in Nederland of voor hun pensioenbeheer. Je bent niet verplicht om die op te zeggen. Let wel op: als je fiscaal inwoner van Spanje bent, moet je je buitenlandse rekening opgeven in je belastingaangifte, via het Modelo 720. Dat geldt als het saldo boven een bepaalde grens uitkomt. Meer over Modelo 720 en buitenlands vermogen opgeven vind je in een apart artikel.
Hoe snel heb je je rekening
Bij online banken ben je vaak binnen twee tot vijf werkdagen klaar. Bij traditionele banken duurt het soms iets langer, zeker als er documenten gecontroleerd moeten worden. Reken op een week tot twee weken voor je alles hebt, inclusief je bankpas per post.
Plan dat dus in voor je grote betalingen doet of een huurcontract tekent. Dat voorkomt dat je eerste maand in Spanje begint met een onnodige vertraging.