Je staat 's ochtends voor de deur en je auto is weg. Of je komt net uit het ziekenhuis na een ongeluk en hoort dat de auto niet meer te repareren is. Wie in Spanje woont en dit meemaakt zonder te weten hoe het systeem werkt, loopt het risico maanden vast te zitten zonder vergoeding.
Dit artikel legt stap voor stap uit wat je moet doen, wat je verzekeraar van jou verwacht en waar het vaak misgaat.
Eerst dit: welke dekking heb je?
In Spanje zijn er drie veelvoorkomende soorten autoverzekering:
- Seguro a terceros (WA): dekt schade aan anderen, niet aan jouw eigen auto. - Seguro a terceros ampliado (WA+): voegt vaak brandverzekering, diefstal en glasschade toe. - Seguro a todo riesgo (allrisk): dekt ook schade aan je eigen auto, ook als jij schuld hebt.
Bij diefstal of total loss maakt het verschil of je een WA+ of allrisk hebt. Heb je alleen een gewone WA, dan vergoedt je verzekeraar niets aan je eigen voertuig, tenzij de andere partij schuld heeft en die ook verzekerd is.
Controleer je polisdocument of vraag het op bij je verzekeraar voordat je aangifte doet. Je hebt die informatie nodig bij de eerste stap.
Bij diefstal: dit doe je binnen 24 uur
Ga zo snel mogelijk naar de dichtstbijzijnde Guardia Civil of Policía Nacional en doe aangifte. Dit heet een denuncia. Zonder dit document kun je geen schadeclaim indienen bij je verzekeraar.
Wat je meeneemt naar het politiebureau:
- Je paspoort of Spaans identiteitsbewijs - Je rijbewijs - Het kentekenbewijs van de auto (permiso de circulación) - Je verzekeringsgegevens
Na de aangifte krijg je een kopie van de denuncia. Stuur die dezelfde dag naar je verzekeraar, samen met je polis en een beschrijving van de situatie. De meeste Spaanse verzekeraars hebben een termijn van 24 tot 48 uur waarbinnen je melding moet maken.
Belangrijk: je verzekeraar mag wachten met uitbetalen tot duidelijk is dat de auto niet teruggevonden wordt. In de praktijk hanteren verzekeraars hiervoor een termijn van 21 tot 30 dagen na de aangifte. Controleer dit in jouw polisvoorwaarden, want het verschilt per verzekeraar.
Bij total loss: wat telt als total loss?
Een auto geldt als total loss als de reparatiekosten hoger zijn dan de dagwaarde (valor venal) van het voertuig. In Spanje bepaalt de verzekeraar of een onafhankelijke taxateur (perito) dit. De perito wordt doorgaans ingeschakeld door de verzekeraar, maar je hebt het recht om een eigen tegenexpertise aan te vragen als je het niet eens bent met de taxatie.
Het bedrag dat je krijgt is de dagwaarde van de auto op het moment van het ongeluk, niet de nieuwwaarde. Een auto die drie jaar oud is, levert dus aanzienlijk minder op dan je er ooit voor betaald hebt. Sommige allrisk-polissen bieden een valor de nuevo (nieuwwaardeclausule), maar dat is zelden standaard. Kijk dit na in je eigen polis.
Wat je moet aanleveren bij total loss:
- Europees schadeformulier (als er een andere partij bij betrokken was) - Kentekenbewijs - Aankoopbewijs of financieringsovereenkomst als de auto nog deels gefinancierd is - Eventueel: politierapport als er sprake was van een aanrijding met vluchtmisdrijf
Als de andere partij schuld heeft
Reed iemand anders je auto in de prak? Dan claim je bij zijn of haar verzekeraar. In Spanje is het Europees schadeformulier (declaración amistosa) het standaarddocument. Vul het ter plekke in samen met de andere bestuurder, noteer het polisnummer en de naam van de verzekeraar van de tegenpartij.
Wil de andere partij niet meewerken of is die gevlucht? Doe dan aangifte bij de politie en schakel je eigen verzekeraar in. Via het Consorcio de Compensación de Seguros (een Spaanse overheidsinstelling) kun je in bepaalde gevallen ook vergoeding krijgen als de veroorzaker onbekend of onverzekerd is. Dit geldt bijvoorbeeld bij aanrijdingen met een onbekend voertuig waarbij je letsel hebt opgelopen. Raadpleeg hiervoor een advocaat die in Spanje is gespecialiseerd in verkeersrecht, want de procedures zijn niet eenvoudig.
Financiering: extra complicatie
Staat je auto nog op krediet bij een Spaanse bank of leasemaatschappij? Dan is de auto juridisch gezien (deels) eigendom van die partij. Bij total loss of diefstal gaat de uitkering van de verzekeraar in eerste instantie naar de financier, niet naar jou. Wat er overblijft na aflossing van de lening, krijg jij.
Zorg dat je hierover direct contact opneemt met je financier zodra je weet dat de auto total loss is. Wacht je te lang, dan kan de financier kosten in rekening brengen.
Je Spaanse verzekering en een buitenlands kenteken
Heb je een auto met nog een Nederlands of Belgisch kenteken in Spanje? Dit komt vaker voor dan je denkt, zeker in de eerste maanden na een verhuizing. In dat geval geldt je Nederlandse of Belgische verzekering. Neem direct contact op met je thuisverzekeraar en vraag of die je assistentie biedt in Spanje.
Rijd je al langer dan zes maanden in Spanje met een buitenlands kenteken terwijl je resident bent, dan loop je mogelijk een probleem. De DGT (Dirección General de Tráfico) verwacht dan in principe dat je de auto hebt ingevoerd en ingeschreven in Spanje. Een gestor kan je helpen dit te regelen voordat het tot een probleem leidt.
Wat vaak misgaat
De meeste problemen ontstaan niet door de verzekering zelf, maar door het niet tijdig melden, ontbrekende documenten of onduidelijkheid over de dagwaarde. Fotografeer je auto regelmatig, bewaar aankoopbewijzen en accessoires-bonnen en zorg dat je polisnummer altijd bij de hand is.
Bewaar ook je denuncia goed. Je hebt hem nodig voor de afmelding bij de DGT als de auto niet teruggevonden wordt.
Headerfoto: Mykhailo Volkov via Pexels | Foto: RDNE Stock project via Pexels