Je zoon komt thuis uit school met een scheurtje in zijn knie, veroorzaakt door een klasgenootje dat te hard tegen hem aan botste op het plein. Niets ernstigs, een paar hechtingen. Maar de ouders van het andere kind bellen je een week later met een rekening voor fysiotherapie. Je vraagt je af: wie betaalt dit eigenlijk? In Nederland had je waarschijnlijk een WA-verzekering die dit soort dingen afdekt. In Spanje is die dekking niet vanzelfsprekend, en dat verrast veel Nederlanders en Belgen die net verhuisd zijn.
Waarom dit in Spanje anders werkt
In Nederland en België is een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (WA of RC familiale) zo gewoon dat bijna niemand er bewust voor kiest: hij zit vaak al standaard in een pakketverzekering of wordt sterk aangeraden door de bank. In Spanje is dat anders. Er bestaat geen wettelijke verplichting voor particuliere aansprakelijkheid, en veel standaardverzekeringen nemen hem niet automatisch mee. Het gevolg is dat je, zonder dat je het weet, financieel kwetsbaar bent voor schade die je, je kinderen, of je huisdier aan anderen toebrengen.
Wat valt hieronder? Denk aan:
- Je hond bijt een voorbijganger of een andere hond
- Je kind breekt per ongeluk een ruit bij de buren of verwondt een klasgenootje
- Je fiets of scooter beschadigt een geparkeerde auto
- Een gast valt in je tuin en breekt iets
In al deze gevallen kun je persoonlijk aansprakelijk worden gesteld voor de schade, ongeacht of het per ongeluk gebeurde. Zonder verzekering betaal je dit uit eigen zak, en bij medische kosten of blijvend letsel kan dat flink oplopen.
Wat een goede polis dekt
Een seguro de responsabilidad civil (letterlijk: verzekering voor civiele aansprakelijkheid) dekt meestal schade die jij, je gezinsleden, of je huisdieren aan derden veroorzaken, zowel materieel als lichamelijk letsel. De meeste polissen gelden wereldwijd of in elk geval binnen de EU, wat handig is als je nog regelmatig naar Nederland of België reist.
Wist je dat
Veel opstalverzekeringen in Spanje nemen aansprakelijkheid voor schade binnen je eigen huis wel mee, maar niet voor schade die je buiten je huis veroorzaakt. Dat is precies het gat waar de meeste mensen intrappen.
Waar je dit vaak al voor betaalt zonder het te weten
Check eerst je bestaande polissen voor je iets nieuws afsluit. Veel hogere hypotheken en sommige huurcontracten vereisen al een opstalverzekering (seguro de hogar), en daar zit soms een beperkte vorm van aansprakelijkheid in verwerkt. Het probleem is dat de dekking vaak alleen geldt voor schade die ontstaat vanuit je woning, bijvoorbeeld een waterlek dat bij de buren terechtkomt. Schade die je kind op school veroorzaakt, of die je hond op straat aanricht, valt daar meestal buiten.
Bel je verzekeraar en vraag letterlijk: